la manovra di stabilità e il mercato immobiliare
ott 18, 2012 Mercato Immobiliare, Mutui e temi economici
Su tutti i giornali, nei telegiornali e nei talk show politici si parla da giorni della nuova manovra di stabilità del governo Monti. Alcune misure impattano direttamente su tutti quei cittadini che acquistano un immobile, o che accendono un mutuo. La norma incriminata, in tal caso, è la stessa: si tratta infatti del tetto di tremila euro sulle detrazioni. Per quanto riguarda gli interessi passivi sul mutuo, il cittadino italiano era abituato a detrarre il 19% per un massimo di 4000 euro. Oggi, invece, viene introdotta una franchigia di 250 euro e il tetto massimo detraibile sarà di 3000 euro. Il problema vero, però, è dato dal fatto che il tetto di 3000 euro è cumulativo, ovvero a raggiungerlo concorrono anche altre detrazioni (il meccanismo è ben approfondito in un articolo di Repubblica.it di oggi).
Questo provvedimento incide ancora una volta sul mercato immobiliare, già preso di mira con l’IMU. Come se non bastasse, un’altra detrazione relativa al mercato immobiliare viene modificata rispetto agli scorsi anni: la detrazione per l’intermediazione immobiliare sulla prima casa. Il tetto massimo di spesa era di 1000 euro. Oggi, oltre a concorrere anche questa voce nel tetto complessivo dei 3000 euro, viene introdotta anche una franchigia di 250 euro.
Secondo voi, quanto impatterà tutto questo sul mercato immobiliare italiano?
Tags: imu, legge stabilità, Mercato Immobiliare
Cariparma lancia la Campagna Mutui Casa 2012
apr 11, 2012 Mutui e temi economici
Importanti novità sullo scenario dei mutui dedicate a chi si accinge a comprare casa.Il Gruppo Cariparma Credit Agricole, nell’anno 2011 aveva già dimostrato di essere vicina alle famiglie dei consumatori, erogando circa un terzo di numero di mutui in più rispetto all’anno solare precedente.
Ad inizio di marzo scorso, primo istituto a intraprendere questa strada nell’attuale clima di incertezza nell’accesso al credito, Cariparma ha inviato un messaggio molto incoraggiante mettendo a disposizione delle famiglie che intendono acquistare casa un plafond di 2,5 miliardi di Euro con condizioni di tasso tra le più convenienti sul mercato.
Le condizioni di Cariparma sono poi ancora più convenienti per i clienti che si rivolgono alle agenzie Toscano, grazie alla partnership di Megliomutui, mettendo a disposizione della nostra clientela un’offerta personalizzata ricca di ulteriori e vantaggiosi prodotti.
Con le sue iniziative Cariparma dimostra di voler continuare a svolgere un ruolo importante nel mercato dei
finanziamenti alle famiglie seguitando a concedere credito per l’acquisto della propria abitazione e consolidando lo
stretto rapporto di collaborazione con il Gruppo Toscano.
Tags: Cariparma, credit agricole, gruppo toscano, meglio mutui, mutuo prima casa, toscano mutui
Il mutuo su misura.
set 28, 2011 Mutui e temi economici
La consulenza offerta dalla rete commerciale di Toscano Mutui permette di proporre alla Vostra clientela il miglior prodottoadatto all’esigenza. A dare ascolto alle pubblicità, infatti, non c’è nulla di più semplice che avere un mutuo…ma non
sempre è così!
Il successo di una richiesta di mutuo dipende dalla storia creditizia, dai redditi, dall’immobile cauzionale e dal prodotto scelto.Senza descrivere tutte le possibili soluzioni a disposizione della clientela che si rivolge a Toscano Mutui, di seguito le formule classiche proposte dagli Istituti: tasso fisso, tasso variabile puro e tasso variabile con tetto.A favore del tasso fisso gioca il
fattore psicologico della sicurezza: la rata mensile non subirà variazioni,permettendo di gestire le entrate-mensili con maggiore serenità‚ma spesso ci si indebita al limite delle proprie possibilità‚seppure l’inflazione,alla fine,darà
una mano.
A favore del tasso variabile gioca, invece, la logica finanziaria: il tasso variabile, oggi, permette da subito di avere una rata sensibilmente più bassa rispetto al tasso fisso,consentendo di risparmiare dal reddito-mensile una quota che,se accantonata
neimomenti di stabilità dei tassi,può ammortizzare l’effetto degli aumenti e, addirittura,consentire la parziale estinzione anticipata delcapitale residuo.
Da qualche anno esiste poi un’altra scelta: il mutuo con Cap. E’ pur sempre un mutuo a tasso variabile,ma sin dall’inizio è stabilito un limite massimo oltre il quale la ratamensile non può aumentare.Il tetto è stabilito, all’incirca, tra il 5,45 e il 6,10% a seconda degli
Istituti. Il mutuo con il Cap ha però costi maggiori in termini di spread e di prodotti accessori, costi che non sempre assicurano una convenienza durevole nel tempo.
Scegliere il prodotto giusto non è, quindi, un gioco da ragazzi, ecco perché i consulenti Toscano Mutui sanno accompagnare la clientela nello scegliere il prodotto su misura per raggiungere il miglior risultato
Tags: mutui si misura, tasse mutui, tasso fisso, tasso variabile, tasso variabile con tetto, toscano mutui
Nuova partnership tra Cariparma e Gruppo immobiliare Toscano: nasce il progetto “Megliomutui”
mar 24, 2011 Comunicati stampa, Mutui e temi economici, Varie
Per le famiglie del Lazio e della Lombardia un’ offerta unica per la ricerca e l’acquisto della casa
Sfruttare le sinergie esistenti fra business tra loro collegati, la ricerca della casa e il finanziamento necessario per acquistarla, per offrire ai reciproci clienti un servizio efficiente e vantaggioso traendo beneficio dalle rispettive competenze.
Si chiama Megliomutui ed è un progetto di comarketing, unico nel panorama italiano, che coinvolge il Gruppo Toscano, uno dei più importanti gruppi immobiliari italiani e Cariparma, banca di rilievo nazionale da sempre riconosciuta come player di riferimento per l’offerta di finanziamenti alle famiglie.
La partnership va a integrare un rapporto di collaborazione avviato nel 2008 unendo l’attività di consulenza immobiliare con quella di finanziamento dell’abitazione, attraverso la definizione di iniziative di comunicazione comuni, in primis il marchio creato ad hoc per il progetto: Megliomutui.
Il sito dedicato, www.megliomutui.it, presenta nel dettaglio tutti i vantaggi offerti dalla partnership.
I clienti che comprano casa con Toscano e scelgono un mutuo Cariparma potranno beneficiare di:
- quattro differenti tipologie di mutui: Gran Mutuo Chiaro e Certo, per chi vuole beneficiare di un mutuo a tasso variabile fissando comunque da subito il tasso massimo; Gran Mutuo Cambio Scelta, il finanziamento flessibile che permette di decidere tra tasso fisso o variabile modificando la propria scelta ogni due anni; Gran Mutuo Rata Flessibile, che dà la libertà di sospendere e variare la rata del mutuo; Mutuo casa, che propone la scelta tra un tasso variabile con possibilità di optare per il fisso in qualunque momento, un tasso variabile a rata costante o un classico tasso fisso
- un prestito a tasso fisso agevolato per le prime spese correlate all’acquisto dell’abitazione
- un conto corrente a condizioni vantaggiose
- una polizza assicurativa per la famiglia gratuita per un anno
- Agevolazioni per la ristrutturazione del proprio immobile
“Questa partnership rappresenta un’assoluta novità sul mercato italiano – ha dichiarato Massimo Tripuzzi, Direttore Retail di Cariparma — Abbiamo messo insieme le forze, sfruttando le rispettive professionalità, per seguire il cliente in un’operazione importante come quella dell’acquisto della casa, accompagnandolo dalla ricerca dell’abitazione fino alla scelta del finanziamento. Grazie a un partner di livello come il Gruppo Toscano, possiamo offrire ai nostri clienti un servizio di qualità alle migliori condizioni di mercato, confermando il nostro ruolo di banca di riferimento per il settore dei mutui casa”.
“Questa è un’operazione che dà una risposta seria al mercato – ha dichiarato Ilario Toscano, Presidente del Gruppo Toscano – Infatti il cliente in un momento per lui così importante rappresentato dall’acquisto di una casa, avverte sempre di più il desiderio di avere un servizio completo e cioè, mentre acquista la casa, la serenità di essere assistito contemporaneamente anche per ciò che riguarda il finanziamento”.
Aderiscono all’operazione le agenzie Toscano e le filiali Cariparma, del Lazio e della Lombardia. E’ stato attivato anche un numero verde dedicato 800 368368, che a partire dal 15 marzo risponderà a tutte le richieste di informazioni dei clienti.
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Tags: 800368368, acquisto casa, agevolazione per ristrutturazione, Cariparma, filiali cariparma, finanziamento per acquistare casa, Gran Mutuo Cambio Scelta, Gran Mutuo Chiaro e Certo, Gran Mutuo Rata Flessibile, Megliomutui, Mutuo Cariparma
Acquisto prima casa: operativo il fondo per le coppie giovani
feb 23, 2011 Mutui e temi economici, Varie
E’ entrato in vigore il 18 Febbraio scorso il provvedimento del Fondo sull’accesso al credito per l’acquisto della prima casa. Il decreto, istituito dal Ministero della Gioventù, permette alle coppie coniugate o ai nuclei familiari anche composti da un solo genitore con figli minori a carico, di ottenere servizi agevolati per l’acquisto della prima casa.
Da marzo, le giovani coppie residenti in Italia, che risultano occupate con contratti di lavoro atipici (Apprendistato,Contratto di formazione lavoro, Contratto Part-Time, Telelavoro), potranno accedere ai mutui agevolati fino a 200.000 euro per l’acquisto della prima casa, beneficiando di una garanzia, in caso di insolvenza, del 50% della quota capitale, comunque non oltre 75.000 euro.
I requisiti necessari per accedere al suddetto fondo sono:
- Età inferiore ai 35 anni
- Un reddito ISEE non superiore ai 35mila euro, non più del 50% del reddito complessivo imponibile ai fini IRPEF deve provenire da contratto di lavoro dipendente a tempo indeterminato.
- Non essere proprietario di altri immobili, tranne quelli ricevuti per successione.
- L’immobile da acquistare non potrà superare i 90mq e non dovrà avere caratteristiche di lusso.
Per leggere il provvedimento in originale:
http://www.governo.it/GovernoInforma/Dossier/regolamentomutuiprimacasa
Tags: acquisto prima casa, agevolazioni per giovani, contratto atipico, coppie giovani, fondo, mutuo, mutuo con apprendistato
Usufrutto e Locazione
apr 27, 2010 Approfondimenti legali, Mercato Immobiliare, Mutui e temi economici
Nel corso dell’ultimo “Seminario Notarile” tenutosi a Roma mi è stato posto il seguente, interessante quesito: l’usufruttuario può concedere in locazione l’immobile che ne forma oggetto? In caso affermativo, cosa succede se la durata della locazione eccede quella dell’usufrutto (ad esempio, per l’intervenuta morte dell’usufruttuario)?
Estendiamo ai nostri lettori di ToscanoBlog la risposta al quesito:
a) certamente l’usufruttuario può concedere in locazione l’immobile: l’art. 981 c.c. prevede infatti che egli “può trarre dalla cosa ogni utilità che questa può dare”. L’usufruttuario ha però l’obbligo di “rispettare la destinazione economica della cosa”;
b) “le locazioni concluse dall’usufruttuario, in corso dal tempo della cessazione dell’usufrutto, purchè constino da atto pubblico o da scrittura privata di data certa anteriore, continuano per la durata stabilita, ma non oltre il quinquennio dalla cessazione dell’usufrutto” (art. 999, co. 1, c.c.).
c) può succedere che l‘estinzione dell’usufrutto dipenda dal decorso del termine di durata previsto (e quindi non da morte dell’usufruttuario, o prescrizione per non uso ventennale, o riunione di usufrutto e proprietà nella stessa persona, o perimento della cosa — vedasi artt. 979 e 1014 c.c.): limitatamente a tale ipotesi, “le locazioni non durano in ogni caso se non per l’anno, e, trattandosi di fondi rustici dei quali il principale raccolto è biennale o triennale, se non per il biennio o triennio che si trova in corso al tempo in cui cessa l’usufrutto” (art. 999, co. 2, c.c.).
A parte il concetto di atto pubblico (quello redatto da un notaio o da altro pubblico ufficiale autorizzato ad attribuirgli pubblica fede), che tutti abbiamo chiaro, rimane da chiedersi quando, per le finalità di cui sopra, una scrittura privata (quindi un semplice atto tra privati) può ritenersi di data certa anteriore alla cessazione dell’usufrutto: si può rispondere che la registrazione, che ha finalità anche (e soprattutto), fiscale, è certamente adempimento idoneo a dare certezza dell’anteriorità cui si ha interesse.
Sospensione dei mutui per le famiglie in difficoltà
dic 16, 2009 Mutui e temi economici
Quanto avevamo già annunciato il 21 ottobre scorso, ovvero la sospensione dei mutui per le famiglie in difficoltà, proposto dall’Abi è in via di attuazione.
La bozza dell’accordo, siglata dall’Abi e dalle associazioni dei consumatori, prevede la sospensione per un anno delle rate per i mutui fino a 150 mila euro, a patto che il titolare del mutuo non superi i 40 mila euro annui di reddito.
La sospensione dovrebbe avviarsi a partire dalle rate di febbraio 2010, previa ufficializzazione del protocollo vero e proprio da parte di Abi e associazioni dei consumatori, che dovrebbe avvenire dopodomani (18 dicembre).
Rispetto al provvedimento presentato qualche mese fa, ci sono delle modifiche, frutto probabilmente dell’intervento delle associazioni dei consumatori:
- innalzamento del limite da 120 mila euro a 150 mila euro
- introduzione del limite di reddito a 40 mila euro per i beneficiari
- ampliamento del periodo a tutto il 2009, durante il quale dovevano verificarsi le condizioni per beneficiare della moratoria (inizialmente si parlava del solo secondo semestre)
Ricordiamo che le condizioni per usufruire della moratoria di 12 mesi sono:
- perdita dell’occupazione
- morte
- non autosufficienza
- sospensione o riduzione dell’orario di lavoro per almeno 30 giorni
Continuo a ritenere positivo il fatto che questa proposta sia un’iniziativa delle banche stesse, anche se — come faceva notare Netguy, un commentatore al precedente post — “ma se i tassi sono al minimo la sospensione per un anno dei pagamenti delle rate dei mutui conviene più alle banche che alle famiglie”.
Per saperlo, basterà aspettare i dettagli ufficiali tra qualche giorno.
Tags: abi, banche, crisi, economia, mutuo, reddito, tassi d'interesse
Irpef e Ici, le tasse sulla casa
dic 9, 2009 Mutui e temi economici
Le tasse e le imposte sono un argomento già abbastanza “sgradevole” per tutti, figuriamoci se ad alimentare i malumori ci si mette anche un linguaggio tecnico e complesso che aumenta la confusione. Per rimediare a questo, ho raccolto e semplificato all’osso due delle imposte più “famose”, almeno nel mondo immobiliare: Ici e Irpef.
L’Ici e l’Irpef, come qualunque proprietario di un immobile conosce bene, sono due diversi tipi di imposta. Il primo di questi grava esclusivamente sugli immobili, mentre il secondo colpisce il reddito delle persone fisiche, e quindi anche il reddito prodotto dall’immobile.
L’Irpef colpisce il reddito prodotto dal fabbricato nel caso in cui questo sia locato, quantificabile nell’85% del canone di affitto. Nel caso in cui, invece, l’immobile resti a disposizione del proprietario, l’Irpef grava sul reddito presunto, calcolato sulla base della rendita catastale. La rendita catastale non è altro che il valore attribuito dal Fisco ad ogni unità immobiliare.
Se l’immobile è adibito ad abitazione principale, l’Irpef non si paga. Se invece l’immobile non è l’abitazione principale, ma una seconda casa, la rendita catastale viene aumentata di un terzo rispetto al valore reale.
L’Ici (Imposta comunale sugli immobili) è un’aliquota che viene stabilita ogni anno dai comuni, e rappresenta probabilmente la voce di bilancio in entrata più cospicua per i comuni. L’Ici grava su fabbricati, aree fabbricabili e terreni agricoli, ma non sulla prima casa, a seguito della sua abolizione avvenuta nel 2008. In caso in cui un immobile risulti sfitto, l’aliquota Ici viene solitamente aumentata.
Tags: fabbricato, fisco, ici, immobile, irpef, prima casa, reddito, tasse, terreno
